Что необходимо знать тем, кто обращается в микрокредитные организации
На территории Тувы появилось большое количество микрокредитных организаций, предлагающих населению оформить займы под проценты. Как правило, это филиалы иногородних финансовых компаний. Многие, не рассчитав свои возможности и, подавшись на соблазн легких денег, оформляют договор с такой организацией. В конечном счете, не могут в срок погасить образовавшуюся задолженность, состоящую из основной суммы и начисленных процентов. Тем более, проценты начисляются каждый день. Так, например, если человек взял 2000 рублей под 2 %, то в день ему к основной сумме начисляется 40 рублей. Таким образом, по истечении определенного периода он должен будет вернуть сумму, которая «набежала» с процентами. За просрочку добавляется пеня.
Если в срок не будет погашена задолженность (частично или в полном объеме), или хотя бы проценты за период пользования основной суммы, то к должнику начинают «названивать» сотрудники микрокредитных организаций и коллекторы, цель которых – истребование просроченной задолженности.
Если с должника так и не удалось получить сумму задолженности со всеми начисленными процентами, финансовая компания обращается в суд. Мировым судьям подают заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа до 500 тысяч рублей.
С начала года 2019 года только на судебный участок №6 мирового судьи Кызыла поступило 315 заявлений от кредитных учреждений о взыскании задолженности, из них 227 от одной компании, специализирующейся на выдаче займов в Туве. А всего судебных участков в республике – 23, путем нехитрых вычислений можно допустить огромное количество подобных дел, находящихся на рассмотрении.
Пример из жизни. Некая гражданка N оформила заем в одной из известных фирм. Пенсионерка взяла 4500 рублей под процентную ставку – 817% годовых. Т.к. заемщик – пенсионер, в день ей начислялся 1% от взятой суммы. В срок женщина не смогла расплатиться. В итоге за период с 15 марта по 22 июня 2018 года ее долг перед кредитным учреждением составил 13500 рублей. Компания обратилась в суд. Сейчас данное заявление на стадии рассмотрения.
Как только от финансовой организации приходит заявление, в течение 5 дней судья должен вынести судебный приказ. Копия документа отправляется и заемщику-должнику. Как только к вам пришла копия судебного приказа – необходимо действовать. У заемщика – должника есть возможность побороться за уменьшение или исключение из суммы взыскания неустойки.
В течение 10 рабочих дней со дня получения приказа заемщик может представить свои возражения, в котором он указывает, что не согласен с его исполнением (независимо по каким причинам). Если от должника в установленный срок не поступят возражения, судья выдает приказ кредитному учреждению для дальнейшего предъявления в службу судебных приставов в целях принудительного взыскания.
Если вы не получили приказ вовремя и не смогли своевременно подать возражения, все равно стоит их представить мировому судье вместе с заявлением о восстановлении срока подачи возражений.
При поступлении возражений от заемщика в установленный срок – приказ подлежит отмене. В таком случае кредитные учреждения, как правило, обращаются с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.
Напоминаем: не стоит игнорировать почтовые извещения. Тем более, сейчас закон на стороне заемщиков. В федеральное законодательство, регулирующее выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начала действовать с 1 января 2019 года, а другая только начнет - с 1 июля текущего года.
С 1 января текущего года ставка по микрокредитам ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.
Новый закон предполагает, что теперь размер максимальных начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.
Например, если заемщик взял в организации 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то в соответствии с изменениями законодательства, с 1 января начисленный штраф не может превышать двойную сумму основного долга - 30 тысяч рублей. Таким образом, он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. должник будет отдавать только 30 тысяч.
Таким образом, если Вам пришло с почты извещение – постарайтесь получить письмо как можно скорее, не игнорируйте. Внимательно читайте все договоры, которые подписывайте, уточняйте все непонятные моменты. И помните, легких денег не бывает.